近日有消息稱，投資人在華夏銀行上海某支行購買的收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后，不但一分錢沒賺到，就連本金都無法收回。銀行方面隨即發(fā)表聲明稱，事件屬于該行員工的個人行為，相關(guān)的產(chǎn)品并非華夏銀行的理財產(chǎn)品，該行也從未代銷過該款產(chǎn)品。

近日，有消息稱有客戶通過銀行購買的宣稱收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后不僅沒有獲利，上億元的投資反而血本無歸。據(jù)記者了解，截至目前，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)對該事件立案偵查，涉案的通商國銀基金公司相關(guān)人員已經(jīng)被拘留。記者還從網(wǎng)絡(luò)爆料人口中得知，涉案的通商國銀和中鼎富國投資基金的法人都是同一人，其幕后相關(guān)負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年。

來龍去脈：

上億元投資血本無歸

11月29日，微博名為“蟲子-PANDA”的網(wǎng)友稱，華夏銀行上海分行嘉定支行理財產(chǎn)品到期無法兌付，竟然把相關(guān)員工開除，說是個人行為，與銀行無關(guān)。

據(jù)上海電視臺報道，近日，的確有不少投資者來到華夏銀行上海嘉定支行為自己巨虧的理財產(chǎn)品討要說法，但至今銀行并未采取有效措施處理該起事件。

這些投資人表示，一年前，他們在華夏銀行員工的推薦下購買了相關(guān)產(chǎn)品，該產(chǎn)品分四期，普通合伙人是通商國銀基金公司，產(chǎn)品項目入伙北京中鼎投資。這款產(chǎn)品的第一期投資河南永恒生典當(dāng)行，投資金額2000萬左右，目前已到期，但投資人稱典當(dāng)行無法兌付；第二期投資河南新盛博汽車服務(wù)有限公司，投資金額1000萬，12月21日到期，而河南新盛博汽車服務(wù)有限公司已人去樓空，當(dāng)時華夏銀行工作人員介紹是做海南馬自達(dá)4S店；第三期是于2013年1月10日到期的投資河南奧鑫汽車服務(wù)有限公司，投資金額5000萬，奧鑫目前運(yùn)作正常，但還款意愿不強(qiáng)；第四期投資云頂商務(wù)俱樂部，投資金額2000萬，而項目未造完，人已“跑路”。

據(jù)介紹，這些產(chǎn)品都是50萬元起步，不僅有相關(guān)合同，投資人還簽署了投資擔(dān)保函，近日產(chǎn)品到期后，他們的本金和收益不僅沒有到賬，相關(guān)的銀行員工還打來電話說“投資的錢打了水漂”。這些投資人中最多的損失高達(dá)幾百萬，涉事總金額高達(dá)上億元。有投資人表示，當(dāng)時銀行工作人員向他們宣稱產(chǎn)品的收益率高達(dá)11%，現(xiàn)在卻血本無歸。

銀行說法：

“員工私自介紹 銀行不知情”

對于此事，投資人和銀行各執(zhí)一詞。華夏銀行上海分行及時發(fā)布微博表示：“近日，有投資者到我行嘉定支行要求兌付‘中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃’。經(jīng)核查，該‘入伙計劃’并非華夏銀行產(chǎn)品，本行亦從未代銷過該‘入伙計劃’。特此聲明。”

華夏銀行方面表示，該產(chǎn)品是一種有限合伙入伙計劃，是銀行員工私自介紹給客戶的，銀行完全不知情。此外，記者了解到，銀行方面對涉事的工作人員也非常不予支持，可能會解除與其的勞動合同，但對于細(xì)節(jié)，銀行方面沒有給予更多的說明。

投資人說法：

“產(chǎn)品在銀行貴賓室購買”

對于銀行的說法，投資人也提出了質(zhì)疑：當(dāng)時是在華夏銀行的貴賓室里購買的理財產(chǎn)品，且由銀行員工推薦并提供的“一條龍”購買服務(wù)。此外，根據(jù)相關(guān)投資人提供的資料顯示，華夏銀行的員工在聊天記錄中表示是“銀行代銷”的產(chǎn)品。

事件存三大疑點

疑點一：銀行員工為何得以違規(guī)私賣產(chǎn)品

網(wǎng)友“揭幕者”提出質(zhì)疑：“華夏銀行說這并非華夏銀行產(chǎn)品，是理財經(jīng)理私賣別家的信托產(chǎn)品，可見華夏銀行對理財經(jīng)理的管理多混亂。”記者了解到，按相關(guān)規(guī)定，銀行員工不允許從事與本職工作無關(guān)的其他金融工作，更不允許在銀行辦公場所從事與該銀行毫無關(guān)系的產(chǎn)品的推銷。該事件中的銀行員工明顯未遵守規(guī)定。

有業(yè)內(nèi)人士向記者反映，目前銀行對內(nèi)部一線員工的管理只注重考核業(yè)績，而忽略對員工行為合規(guī)性的檢查。一線營銷人員如果不安于本銀行提供的待遇收入，就可能利用銀行員工的身份，瞞著本銀行做一些事情，輕則私自代銷其他公司產(chǎn)品，重則私自吸收客戶資金，投放高利貸，做資金販子。據(jù)銀行內(nèi)部人士反映，每家銀行都按規(guī)定定期對員工行為進(jìn)行風(fēng)險排查，可是所謂的風(fēng)險排查只是填填表格，甚至是自查。

疑點二：在貴賓室簽約為何沒引起管理人員注意

有業(yè)內(nèi)人士向記者質(zhì)疑，為什么這么長的時間，這么多客戶在銀行貴賓室簽了與該銀行沒有任何關(guān)系的合同，沒有引起管理人員的注意？并且在該銀行員工的陪同下，多人通過該銀行柜臺將大量款項轉(zhuǎn)到同一賬戶，經(jīng)辦的柜員為什么不遵循可疑交易監(jiān)控的工作原則立即向領(lǐng)導(dǎo)匯報？如果已經(jīng)匯報，會計部門為什么不追查、不制止？對這些問題，當(dāng)事銀行均未通過任何渠道發(fā)表任何聲明。

質(zhì)疑三：銀行關(guān)門做生意 是否需要外部監(jiān)管

專家對記者表示，監(jiān)管當(dāng)局為什么也沒有發(fā)現(xiàn)問題，為什么沒有人對私募基金的宣傳和發(fā)售過程進(jìn)行管理，在銀行購買一個低收益的普通理財產(chǎn)品都要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估測試，購買私募基金的人難道就不要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估測試嗎？

新聞鏈接

涉案公司負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年

本報記者了解得知，涉案的“通商國銀資產(chǎn)管理公司”2011年在北京豐臺注冊，其依據(jù)《合伙企業(yè)法》發(fā)行的“有限合伙基金”，這種基金有別于傳統(tǒng)的私募股權(quán)投資基金(PE)，“我們稱之為‘明投暗貸’，承諾固定回報。這種資產(chǎn)管理公司，區(qū)一級工商局即可核發(fā)，5000萬的注冊資本通過工商代理，成本在30萬~50萬左右。”北京優(yōu)選財富相關(guān)專家告訴記者。

而更為蹊蹺的是，涉案的通商國銀和中鼎富國投資基金的法人都是魏小琛，其幕后老板是魏小琛哥哥魏辰陽和妻子劉晰。據(jù)了解，魏辰陽曾因金融詐騙被判刑7年，出獄漂白身份更名魏辰陽(真名未知)。有網(wǎng)友爆料稱，“中鼎財富1個月不到，注冊了7個有限合伙企業(yè)，這擺明是準(zhǔn)備大干一場然后跑路。”

記者多方了解得知，2011年就有河南本地的投資者舉報魏辰陽在當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司——通商擔(dān)保。該公司“在公司里到處懸掛著部分政府領(lǐng)導(dǎo)出席通商擔(dān)保各類會議的照片，先造聲勢，再向客戶強(qiáng)調(diào)其融資的合法性，以高利息為誘餌，以投資擔(dān)保為幌子，與客戶簽訂協(xié)議，騙取資金上數(shù)億”。

專家觀點

或掀銀行營銷崗整頓風(fēng)暴

記者向有關(guān)金融專家了解該“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的產(chǎn)品性質(zhì)，專家表示，通過前期媒體報道和目前網(wǎng)上反映的情況來看，在投資人提供的所有合同上，都沒有銀行的名字和公章，那么從產(chǎn)品性質(zhì)看，這很可能是一個私募基金，并且有可能涉嫌非法集資，該私募基金肯定不是銀行的產(chǎn)品，銀行也不可能代銷這么不靠譜的項目，但作為一個管理嚴(yán)密的金融機(jī)構(gòu)、一家上市公司，銀行在對員工的管理上有不可推卸的責(zé)任。

“該產(chǎn)品不是信托，資金也不在華夏銀行托管；華夏銀行說是理財經(jīng)理私下推銷給自己服務(wù)的客戶，這在銀行業(yè)并不是個別行為。”有專家認(rèn)為，此事可能掀起銀行業(yè)對基層營銷崗的一次整頓風(fēng)暴。

昨日，名為“金融圈風(fēng)云”的微博發(fā)出了“華夏銀行出了點事，現(xiàn)在分行貸款只要超過一個億，總行必須介入項目審核、審批”的言論，對此，華夏銀行未作回應(yīng)。(記者李婧暄)