為破解長期困擾商貿(mào)企業(yè)特別是中小商貿(mào)企業(yè)的融資難題,商務部正會同銀監(jiān)會等部門醞釀出臺《關于促進商圈融資發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《意見》)。據(jù)了解,商圈擔保融資、供應鏈融資、商鋪經(jīng)營權質(zhì)押融資三種模式有望推向全國。
在日前舉行的促進商圈融資發(fā)展交流會上,商務部市場秩序司副司長溫再興透露,《意見》將從推廣適合融資模式、創(chuàng)造良好融資服務環(huán)境和建立商圈與金融機構的合作機制三方面促進商圈融資。
“發(fā)展商圈融資,放大了單個企業(yè)的信用,可以增強其融資能力,也降低了金融機構的征信成本,提高其為中小商貿(mào)企業(yè)服務的積極性。”溫再興透露,《意見》將進一步明確商務主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、融資性擔保機構、金融機構、商圈管理機構在推動商圈融資發(fā)展中承擔的職責。
據(jù)了解,目前浙江等批發(fā)市場較為發(fā)達的地區(qū)自發(fā)形成了三種較成熟的商圈融資模式,即商圈擔保融資、供應鏈融資和商鋪經(jīng)營權質(zhì)押融資,《意見》很有可能將這三種模式推向全國。
商圈擔保融資是指每個成熟商圈配有商圈管委會或者管理公司,入駐商圈的中小商貿(mào)企業(yè)可向商圈管理機構申請融資,由管理機構初步篩選后,配備擔保公司為合格者擔保獲取銀行貸款;供應鏈融資是指商貿(mào)企業(yè)將自身運營狀況置于商圈內(nèi)有實力和信譽的供應鏈核心企業(yè)監(jiān)管下,借助核心企業(yè)為自身增加信用,獲取銀行貸款;商鋪經(jīng)營權質(zhì)押融資是指個體工商戶將商鋪經(jīng)營權、優(yōu)先續(xù)租權向銀行質(zhì)押獲取小額融資。
“在推廣過程中,金融部門一方面要慎重選擇商貿(mào)集群所在的區(qū)域,另一方面也要設計合適的商圈融資產(chǎn)品。”中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,各地紛紛上馬商圈、商業(yè)區(qū),其中不乏大量盲目行為,銀行在支持商圈企業(yè)融資時,應該考慮商圈的客流量、經(jīng)營收益狀況和軟環(huán)境,避免不必要的風險,“可以從政策層面鼓勵商圈內(nèi)布局更多的金融網(wǎng)點,使金融機構更了解商圈的發(fā)展情況,從而決定是否以及如何提供融資”。
郭田勇同時表示,在為商圈提供融資時,重點是金融產(chǎn)品創(chuàng)新,針對不同的融資主體、規(guī)模和期限設計相應的融資產(chǎn)品,并借助管委會的力量對放貸企業(yè)進行貸前調(diào)查、貸后監(jiān)督與管理,還可以建議當?shù)卣⒔∪珦sw系和風險補償體系,以利于銀行降低風險、開展業(yè)務。
實際上,商圈貸款在北京已經(jīng)有所嘗試,此前北京銀行曾與西城區(qū)什剎海商會簽署銀企合作協(xié)議,通過經(jīng)營權質(zhì)押、商標質(zhì)押、聯(lián)保貸款與傳統(tǒng)擔保方式相結合的組合擔保方式,向什剎海商圈內(nèi)中小企業(yè)及個體工商戶提供靈活、便捷的金融產(chǎn)品和融資方案。
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融資難阻礙商圈發(fā)展
“商圈”是指集聚于一定地域或產(chǎn)業(yè)內(nèi)的商貿(mào)業(yè)經(jīng)營群體,最常見的商圈有商品交易市場、商業(yè)街區(qū)、物流園區(qū)、商貿(mào)服務業(yè)功能聚集區(qū),以及包括上下游交易鏈條的供應鏈集群等。在商務部市場運行調(diào)控專家、北京工商大學商業(yè)經(jīng)濟研究所所長洪濤看來,“商圈”就是以吸引點、輻射線、擴散面和消費流集合起來的商貿(mào)中心,通過少數(shù)龍頭企業(yè)帶動整個商圈發(fā)展,商圈內(nèi)聚集著大量的中小商貿(mào)企業(yè)。
據(jù)不完全統(tǒng)計,我國有中小商貿(mào)企業(yè)2600萬戶,占商貿(mào)企業(yè)總數(shù)的99%以上,受制于固定資產(chǎn)少、規(guī)模小、業(yè)態(tài)繁多,中小商貿(mào)企業(yè)長期面臨著融資困境。(記者 齊琳 實習記者 王芳)